5 conseils pour gérer efficacement sa trésorerie en tant que freelance

Si vous êtes freelance, vous n’êtes pas sans savoir que gérer efficacement votre trésorerie est primordial pour réussir dans votre activité. Mais bien gérer sa trésorerie n’est pas toujours chose aisée. Les retards de paiement de la part des clients, la variabilité des revenus mensuels ou encore la gestion des taxes et charges sociales, ne sont que des exemples des défis auxquels vous avez sûrement déjà été confronté. Or ces difficultés, si elles ne sont pas correctement anticipées, peuvent rapidement complexifier la gestion de votre trésorerie et votre planification financière à long terme. Mais pas de panique, nous sommes là pour vous aider. Découvrez dans cet article nos 5 meilleurs conseils pratiques pour une gestion efficace de votre trésorerie.

1. Commencez par établir un budget prévisionnel

Si vous êtes freelance et que vous ne savez pas par où commencer dans la gestion de votre trésorerie, la première chose à faire est d’établir un budget prévisionnel. Un budget prévisionnel est un document qui a pour objectif de vous permettre d’anticiper vos dépenses et revenus pour l’année. Établir un budget prévisionnel vous permettra de mieux planifier, gérer et contrôler vos ressources financières mensuelles et annuelles. D’autre part, avoir ce document sera d’une grande aide pour prendre des décisions plus éclairées concernant votre activité. 

Voici un exemple des 5 éléments clés à détailler dans votre budget prévisionnel : 

• Prévisions des revenus : estimez et listez vos différentes sources de revenus attendues (projets, contrats récurrents, missions ponctuelles) et estimez les montants correspondants pour chaque source de revenus. N’oubliez pas d’indiquer la périodicité relative à ces revenus (mensuel, trimestriel, annuel).

• Prévisions des dépenses : pensez bien à distinguer vos dépenses professionnelles (frais de déplacement, de matériel, de communication, de marketing, frais bancaires et assurances) de vos dépenses personnelles (loyer, courses, santé, loisirs, épargne et investissements).

• Prévisions de trésorerie : indiquez ici vos flux de trésorerie entrants et sortants ainsi que votre solde. Cela vous permettra de suivre votre liquidité disponible pour éviter les déficits de trésorerie.

• Objectifs financiers : il est important de savoir où vous allez en définissant des objectifs clairs tels que le bénéfice net visé, le taux de croissance attendu par rapport à l'année précédente et votre objectif de rentabilité concernant vos investissements réalisés (ROI).

• Investissements prévus : indiquez ici quels investissements vous prévoyez de réaliser (acquisition de nouveaux équipements, formations et développement professionnel etc.)

Pour réaliser votre budget prévisionnel, n'hésitez pas à vous appuyer sur différents outils tels qu’Excel, Google Sheets, ou un logiciel de comptabilité en ligne comme Indy.

2. Suivez régulièrement vos finances

En tant que freelance, il est essentiel de suivre vos finances de près pour gérer efficacement vos ressources. L’attention que vous porterez au suivi de vos finances facilitera votre quotidien, vous permettant de maintenir une stabilité économique, de planifier pour l'avenir et de prévenir de potentielles difficultés financières.

Pour gérer efficacement vos finances, nous ne pouvons que vous recommandez d’utiliser des outils de gestion financière comme des applications et logiciels spécifiquement adaptés aux freelances. Vous pouvez aussi utiliser des feuilles de calcul pour enregistrer et catégoriser vos revenus et dépenses régulièrement. 

N'oubliez pas de tenir vos comptes et de réviser vos finances chaque semaine ou chaque mois pour identifier les écarts et ajuster votre budget en conséquence.

3. Prévoyiez toujours des réserves financières 

Si vous êtes freelance, vous êtes plus que jamais confronté à la variabilité des revenus. Dans ce contexte d’instabilité, avoir des réserves financières mises de côté est crucial pour rester serein dans votre activité. Mais les réserves financières ne doivent servir qu’en cas d’urgence pour couvrir des dépenses imprévues ou maintenir votre stabilité économique pendant les périodes creuses. Avoir des réserves financières est donc un prérequis pour maintenir une tranquillité d'esprit et rester concentré sur votre activité en toute situation.

Mais quel montant d'épargne devriez-vous avoir de disponible ? 

En tant que freelance, nous ne pouvons que vous recommander de mettre de côté 3 à 6 mois de revenus mensuels pour couvrir les dépenses en cas de fin de mission soudaine ou d'urgence financière. Concrètement, cela implique d’être en mesure d’épargner au quotidien de manière efficace et régulière. 

Voici 4 conseils que vous pouvez appliquer pour constituer votre réserve financière :

• Automatisez vos économies en configurant des virements automatiques mensuels de votre compte courant vers votre compte d'épargne.

• Utilisez la règle 50/30/20 en allouant 50% de vos revenus aux besoins, 30% aux envies et 20% à l'épargne.

• Réduisez les dépenses superflues en identifiant et stoppant les dépenses non essentielles pour augmenter votre capacité d'épargne.

• Épargnez les revenus exceptionnels en plaçant les primes, les remboursements d'impôts ou tout revenu supplémentaire directement dans votre épargne.

4. Gérez correctement vos facturations et paiements

En tant que freelance, la gestion efficace des facturations et des paiements est essentielle pour maintenir votre santé financière et assurer des relations professionnelles fluides avec vos clients. 

Chaque projet doit bénéficier d’une facture professionnelle détaillée, reflétant avec précision les services rendus, les tarifs convenus et les conditions de paiement. Pour créer et envoyer vos factures, utilisez des modèles professionnels comprenant toutes les informations nécessaires (coordonnées, détails des services, montants, conditions de paiement). N’oubliez pas d’automatiser autant que possible pour assurer plus de précision et de rapidité dans le processus.

Il est également capital de toujours établir des délais de paiement et de communiquer les échéances dès le début du projet. Car c’est en communiquant de manière proactive avec les clients que vous pourrez éviter les retards, malentendus et impayés de leur part. 

5. Optimisez vos dépenses intelligemment

En tant que freelance, vous pouvez améliorer vos finances en analysant vos dépenses, réduisant vos coûts fixes et optimisant vos achats variables.

Pour analyser vos dépenses et identifier les coûts superflus, commencez par examiner toutes vos transactions financières sur une période définie, en catégorisant chaque dépense selon sa pertinence pour votre activité. Utilisez des outils de gestion financière pour visualiser vos dépenses par catégorie et identifier les zones où des ajustements peuvent être nécessaires. 

Voici 3 exemples de dépenses que vous pouvez facilement réduire :

• Vos contrats et abonnements : pensez à revoir régulièrement vos contrats avec les fournisseurs pour obtenir de meilleures offres ou des tarifs réduits.

• Vos frais de coworking : optez pour le télétravail pour réduire les coûts liés à un espace de bureau physique ainsi que les frais de déplacements.

• Vos logiciels payants : utilisez des logiciels open source ou des alternatives gratuites.

Concernant l’optimisation de vos achats et la réduction de vos coûts variables, essayez de profiter de réductions et de promotions, d’utiliser des comparateurs de prix en ligne, et d’acheter en gros ou en groupe pour bénéficier de prix réduits ou de tarifs préférentiels.

Conclusion

En tant que freelance il est plus qu’essentiel de savoir gérer efficacement votre trésorerie pour assurer la stabilité et la réussite de votre activité. Nous ne pouvons que vous recommander de mettre en application les conseils évoqués dans cet article. Ces actions peuvent sembler contraignantes au début, mais sur le long terme elles vous permettront de mieux gérer votre trésorerie, de gagner du temps et de vous assurer une tranquillité d’esprit.

Article rédigé par notre partenaire Mindquest